flaga - język polski english version flag

Jesteś tutaj:  Strona główna » Aktualności » Niedozwolona klauzula spreadu walutowego

22 czerwca 2017 r.

Niedozwolona klauzula spreadu walutowego

Jedną z klauzul stosowanych przez banki udzielające walutowych kredytów hipotecznych, w szczególności waloryzowanych do waluty frank szwajcarski, jest klauzula spreadu naliczanego (1) przy wypłacie kredytu oraz (2) przy przeliczaniu poszczególnych rat odsetkowo-kapitałowych. Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów uznał, że analogiczne postanowienia umowne, dające bankom swobodę w wyznaczeniu kursów waloryzacji, stanowią niedozwoloną klauzulę umowną.

Klauzula spreadu walutowego sprowadza się do tego, że choć kredyt hipoteczny ma charakter walutowy, to jednak jego wypłata oraz spłata następuje w oparciu o złotowy rachunek techniczny. Skutkiem jest przewalutowanie sumy udzielonego kredytu, jak również poszczególnych rat w oparciu o tworzone przez banki – kredytodawców tabele kursowe.

Kursy walutowe wynikające z bankowych tabel kursowych, różnią się od kursów rynkowych walut, przy czym różnica ta, nazywana spreadem, oscyluje w granicach kilku do kilkudziesięciu procent. Z tego względu, że tabele kursowe banków tworzone są w oderwaniu do kryteriów rynkowych cen kupna i sprzedaży walut, postanowienia umowne pozwalające naliczać spread przy ich zastosowaniu, uznawane są za niedozwolone klauzule umowne. Wynika to z faktu, że naliczając spread banki w istocie podwyższą swoje wynagrodzenie z tytułu udzielonego kredytu.

Z chwilą wejścia w życie nowelizacji Prawa bankowego – tzw. ustawy antyspreadowej, co nastąpiło dnia 26 sierpnia 2011 roku, banki zostały zobowiązane do nieodpłatnego zawierania z kredytobiorcami aneksów umożliwiających dokonywanie spłaty kredytu bezpośrednio w walucie waloryzacji. Pozwala to kredytobiorcy na dokonywanie wymiany franków szwajcarskich na wolnym rynku (np. w kantorach internetowych) i spłacanie kredyt bezpośrednio w walucie waloryzacji, a więc  z pominięciem bankowego spreadu, co ostatecznie przyczynia się do obniżenia kosztów kredytu.

Pamiętać należy, że niezależnie od faktu zawarcia aneksu do umowy kredytu, nadpłacony spread stanowi nienależne świadczenie dokonane przez kredytobiorcę na rzecz banku. Kredytobiorca, który dokonał nadpłaty ma prawo żądać jej zwrotu, a roszczenie z tego tytułu przedawnia się z upływem 10 lat od dokonania nienależnej nadpłaty.

Przeczytaj o niedozwolonej klauzuli zmiennego oprocentowania.

Przeczytaj o niedozwolonej klauzuli ubezpieczenia niskiego wkładu.

Skontaktuj się z nami i odzyskaj część kwot przekazanych bankowi.

AI AI Act biznes budowla budynek dane osobowe darowizna deweloper domena działalność gospodarcza dział spadku dziedziczenie e-commerce franki garaż international contracts konsument koronawirus kredyt hipoteczny księga wieczysta majątek małżonków majątek wspólny masa spadkowa medycyna metraż mieszkanie najem nasi klienci nasze sukcesy nieruchomości nieruchomość obsługa spółek obwód łowiecki ochrona środowiska odszkodowanie opiniowanie umów oprogramowanie opłaty lokalne PIT plan zagospodarowania podatek podatki podwyższenie kapitału podział majątku podział nieruchomości podział ustawowy powierzchnia użytkowa pracodawca pracownik Prawnik Twojego biznesu prawo internetu prawo podatkowe prawo pracy prawo łowieckie proces budowlany przedsiębiorstwo przekształcenie spółki przepisy budowlane przetarg - obsługa rejestracja spółek rejestracja znaku reprezentacja w sądzie RODO rozdzielność majątkowa rozwód separacja sklep internetowy spadek spadkobiorca spadkobranie spadkodawca sprzedaż nieruchomości spółka system podatkowy Systemy AI Sztuczna inteligencja testament udziały w spółce umowa deweloperska umowa inwestycyjna venture capital windykacja wspólnota mieszkaniowa wydziedziczenie wynagrodzenie wynajem własność intelektualna zachowek zamówienie publiczne zarząd spółki